機車貸款利率試算！各管道利率試算比較及3種影響貸機車因素

機車除了是方便的代步工具外，其實能成為您的資金支援來源，只要您的機車還能正常行駛，不論是新舊與廠牌皆可申辦機車貸款，不過機車貸款利率怎麼算且多少是合理的？可申辦機車貸款機構很多，本篇萬泰當鋪將分享機車貸款利率的試算方法，以及各貸款機構利率比較，幫助您申辦理想的機車貸款方案。

機車貸款利率試算怎麼算？

機車貸款利率的試算方法會依據還款方式而不同，最常見的方式為本息平均攤還和本金平均攤還。本息平均攤還是將機車借款利息與本金一起平均在貸款期間償還，最大特點是每月的還款金額是固定的，對於理財規劃而言較容易掌握；本金平均攤還的償還方式則是每期償還的本金固定，借款利息則依未攤還的本金來計算，每期利息會因未攤還的本金減少而逐月遞減，最大特點是雖然前期月繳金額較高，但償還利息逐月遞減，總利息會較低。

機車貸款利率試算會受到「貸款金額」、「貸款期數」以及「貸款年利率」而使得貸款方案有所不同，以下以金額1萬、期數12期以及月利率2.5%做本息平均攤還和本金平均攤還的比較：

貸款期數	本息平均攤還	本金平均攤還
1	975 元	1084 元
2	975 元	1063 元
3	975 元	1042 元
4	975 元	1021 元
5	975 元	1001 元
6	975 元	980 元
7	975 元	959 元
8	975 元	938 元
9	975 元	917 元
10	975 元	896 元
11	975 元	876 元
12	974 元	847 元
合計	11699 元	11624 元

各管道機車貸款利率試算比較

機車貸款申請管道可分為銀行、融資公司與當舖利用機車作為抵押品進行借款，每一間核貸的機車貸款條件、機車借款額度與利息都不一樣，雖然當舖的機車貸款會比銀行及融資公司申辦的利率還要高一點，但可申貸的額度較多、還款期限也較長，而且審核條件較寬鬆，原則上簽約後立即撥款，很適合急需用錢的申辦。

貸款機構	銀行	融資公司	當舖
審核條件	嚴苛	中等	寬鬆
利率範圍	機車：5% ~ 9% 重機：8% ~ 15%	機車：12% ~ 16% 重機：10% ~ 15%	不得超過月利率2.5%
貸款額度	機車：最高20萬 重機：車價的120%	機車：最高25萬 重機：車價的120%~150%	機車：最高30萬 重機：最高車價的150%

機車貸款利率的3種影響因素

透過上述資訊能了解到銀行、融資公司與當舖提供的機車貸款利率差異，除了申辦途徑會影響貸款利率外，基本上貸款機構會根據申貸人及借款機車依個別狀況進行評估，並制定最終的核貸利率、額度，不論哪一個貸款管道通常會針對以下三點進行詳細審核：

信用狀況

申貸時貸款機構會審核個人的信用狀況或債務狀況，包括：過往的貸款與還款紀錄、剩餘的貸款金額、機車是否有欠繳罰單、信用卡帳單都按時繳費等，尤其是銀行會特別重別重視申辦人的信用狀況，在機車貸款利率試算時，銀行在申貸期間會透過聯徵的方式調閱貸款紀錄，所以建議若信用狀況有不良紀錄，可以考慮申辦條件較寬鬆的當舖機車借款。

還款能力

在申請機車貸款時，貸款機構會確認申辦人是否有能力穩定還款，可透過薪資證明、扣繳憑單證明等來證明你是有還款能力的，假設無法提供相關證明做申貸的話，對於職業收入較不穩定或可能面臨重大變故的申辦人來說，其實貸款機構還有提供更多的彈性的申辦方式，建議能向貸款機構做詢問，例如可以考慮使用抵押品來進行貸款等。

機車市值

機車貸款利率的試算過程中，貸款機構會評估抵押車款的剩餘可貸價值來評估可貸額度和利率，機車的出廠年份、CC數、市值、車況和性能等條件都是影響機車貸款利率的重要因素，若想要獲得較高的貸款方案，提供的抵押機車較新且為市面上熱門車款的話，由於機車殘值高，有多的機會獲得較好的方案。

為什麼需要機車貸款利率試算？

在選擇機車貸款前先了解並試算機車借款利息，有助於避免許多人可能會陷入機車貸款陷阱，並且確保在借款過程中符合自身的財務能力，讓機車借款可以更輕鬆應對還款壓力。

1. 避開機車貸款陷阱：透過試算可以了解不同金融機構提供的利率及差異，能夠避免申貸到不合理或高利率的方案
2. 確認自身還款能力：試算利率有助於確認自身的還款能力，可以明確知道每月的還款金額，確保這符合財務狀況

機車借款利息的延伸閱讀：機車借款利息怎麼算？3種機車借款利息計算比較

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